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펀드는 어떤 매력이 있는가?
2008년 01월 22일 11:23 【글자 크게 복원 작게】【메모】【프린트】【창닫기

● 은행리자보다 높은 수익을 기대할수 있다.
● 주식에 직접 투자할 때보다 위험이 적다.(분산 투자가 가능하다)
● 펀드매니저가 위험관리를 해주기 때문에 주가변동에 일일이 신경쓰지 않아도 된다.
● 펀드도 분산투자가 가능하다.(위험을 더 줄일 수 있다)
● 적은 금액으로도 투자가 가능하다.
● 개인이 투자할 때보다 정보력에 앞선다.

○ 왜 분산적으로 투자해야 하는가

● 계란을 한바구니에 담지말라는 말이있다
● 적절한 비률로 나누어 투자하는것이 중요하다.
● 정기적으로 투자목적을 되돌아 봐야 한다
● 펀드투자는 그 자체가 분산투자이다.

○ 주식투자에 많은 사람들이 뛰여들고있다.

계란을 한바구니에 담지 말라는 말이 있다. 이 말은 투자에 관한 가장 유명한 격언이다. 그런데 현실을 보면 이 간단한 원칙을 지키지 않아 손해를 보는 사람이 많다. 여러 종목에 분산투자하는것만이 투자위험을 줄이고 수익을 높이는 방법이다. 분산투자는 다음의 여러가지 방식으로 할수 있다.

종목간 분산투자, 업종별 분산투자, 펀드별 분산투자, 국가별 분산투자, 투자류형의 분산투자 그리고 분산투자는 서로 성격이 다른것들의 조합일수록 효과가 크게 나타난다. 례를 들어 주식에 투자하더라도 경기에 민감한 주식들에만 투자하면 경기하강기에 투자한 모든 종목들이 영향을 받기 쉽기 때문에 경기에 민감한 종목들로 투자를 구성하기보다는 경기 영향을 덜 받거나 경기하강기에는 오히려 각광받는 종목들을 적절히 섞는것이 위험을 분산하는 데 좋다. 펀드도 주식형뿐만 아니라, 채권형과 MMF, 해외펀드 등을 자신의 성향과 투자목적, 투자기간에 맞게 적절한 비률로 나누어 투자하는것이 중요하다. 그러한 분산투자를 하기전에 먼저 스스로 이런 질문을 던져볼 필요가 있다.

1, 나의 투자목적은 무엇인가?
2, 이 목적을 달성하기 위해 내게 얼마나 시간이 있는가?
3, 정기적으로 얼마의 자금을 투자할수 있는가?
4, 목적을 이루기 위해 얼마나 내 자산이 늘어야 하는가?
5, 투자목적을 달성하기 위해 얼마나 위험을 감수할수 있는가?

6, 분산투자는 성공하고 싶은 투자자에게는 꼭 필요하다. 특히 다양한 투자목적과 서로 다른 투자기간을 가진 사람들에게는 더욱 그렇다.

례를 들어 A라는 사람이 새 자동차구매와 은퇴후 생활을 위해 저축하다면 A라는 사람은 이 목적을 달성하기 위해 여러가지 서로 다른 투자수단을 고려하게 된다. 그러나 아직 미혼인 30세의 투자자와 몇년후 대학에 들어갈 두 아이를 두고 있는 50세의 투자자는 투자전략이 다를수밖에 없다.

30세의 투자자는 조금 위험이 크더라도 수익이 높은 주식에 많은 투자를 할수 있는데 반해 아이 둘을 가진 50세 투자자는 위험한 주식보다는 상대적으로 안전한 채권이나 펀드투자비중을 높일것이다.

원금을 지켜야 하기 때문이다. 이렇듯 자동차구매와 은퇴후 생활이라는 똑같은 목적을 가졌더라도 년령에 따라 투자성향에 따라 투자하는 성격이 달라진다.

분산투자에 있어서 또 신경써야 할 점은 정기적으로 투자목적을 되돌아 봐야 한다는것이다. 서로 성격이 다른 투자수단은 각각 다른 투자수익을 가져오기 때문에 처음 분산투자한 비률이 시간이 지나면서 달라질수 있기 때문이다. 따라서 한가지 투자수단에서 리익이 많이 날겨우 주식에서 리익이 많이 나서 주식비률이 높아졌다면 주식을 팔아 당초 설계했던 대로 주식비률을 낮추고 만약 채권 비률이 높으면 채권비률을 줄여주는 노력이 필요하다. 이처럼 서로 다른 투자수단들이 적절한 비률을 유지하도록 정기적으로 점검하고 비률이 크게 어긋날 경우 조정해야 한다.
그리고 인생에서 중요한 전환점을 맞을 때마다 자신의 전반적인 금융상황을 재점검하는 자세도 필요하다. 례를 들어 직장을 바꾼다든지, 은퇴를 한다든지, 결혼이나 리혼을 한다든지, 아이가 생긴다든지, 또는 사업을 시작한다든지, 부모님을 모셔야 한다든지, 자녀가 대학에 들어가 학비를 내줘야 한다든지 하는 중요한 삶의 변화가 생길 경우 지금까지 유지해온 투자비률을 다시 새로운 목적에 맞게 조절해주는 일이 필요하다.

펀드투자는 그 자체가 분산투자이다. 펀드는 30~40개 종목이 서로 다른 수익률을 창출함으로써 펀드 수익률에 종합적인 영향을 미친다. 그러나 펀드도 주식형펀드 하나에만 투자하기보다는 상대적으로 안전한 국공채펀드와 고수익이 기대되는 해외펀드 등 다양한 방식으로 분산투자한다면 한 펀드에 투자하는 위험을 줄일수 있다. 펀드투자에 있어서 혹은 인생의 투자목표를 세우는데 있어서 분산투자 원칙은 아무리 강조해도 지나치지 않다.

  래원: 길림신문 (편집: 김홍화)

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