● 70-80%의 대출금을 신청하는것이 바람직
● 대출금부담 힘들면 대출기한을 늘여라
● 대출기한 15-20년 사이가 가장 합당

아빠트구입은 큰 투자이다. 로임계층으로 말하면 은행대출이 제일 좋은 선택이다. 그럼 어떻게 대출하면 돈을 제일 절약하게 될가?

◎ 선불금은 적을수록 좋다

사람마다 적금이 다르고 미래에 대한 경제수입의 예상도 다르므로 자신한테 합당한 선불금을 선택하는것이 중요하다. 또한 중국인민은행의 규정에 따르면 아빠트 대출금은 아빠트값의 80%를 초과하지 말아야 한다. 즉 아빠트구입자는 아빠트값의 20%이상의 대출금을 준비해야 하는것이다.

전문가들은 70-80%의 대출금을 신청하는것이 제일 좋다고 권장하고있다. 어떤때는 대출금이 많으면 많을수록 좋고 선불금이 적으면 적을수록 좋은것이다. 아빠트구입자는 선불금외에 남아도는 자금을 리용하여 생활수준향상과 기타 투자를 하는데 활용하면 그 투자리익금이 대출금의 리자보다 높으므로 선불금이 적은것을 선택하는것이 좋다.

만약 한평방메터에 3000원씩 하는 100평방의 아빠트를 산다면 대출년한을 15년으로, 대출금을 70-80%로 하고 비교해보자. 만약에 이런 아빠트를 샀고 5년 뒤에 팔고싶다면 당신은 대출금의 주인을 바꾸는 방법을 사용할수 있다. 이때 당신이 80%의 선불금을 냈다면 70%를 대출한 사람보다 선불금을 3만원 적게 내므로 15년 리자는 1만 2800여원 더 내게 된다. 그리고 대출금의 주인이 바뀌였으므로 그후의 리자는 다른 사람의 몫이다. 여기서 특히 주목할것은 15년의 리자는 다만 1만 2800여원이 많아진다는것이다. 그리고 기억해야 할것은 선불금이 3만원 적다는것이다. 이 돈을 기금같은데 투자하여 5%의 리익금을 벌수 있다면 그 수익은 2만여원 될것이다. 여기에 매년 루적되는 리익을 합치면 수익은 가관이다.

지금 아빠트구매 리자가 계속 낮아지고있는 현황에서 대출을 많이 하면 할수록 좋다. 만약 대출금을 부담하기 힘들다면 대출기한을 늘리면 된다.

◎ 아빠트대출기한은 15년에서 20년 사이가 가장 합당하다.

가장 기본적인 상식은 대출금액의 시간이 길면 길수록 달마다 갚는 대출금이 적다는것이다. 하지만 총적인 대출금은 많아진다. 10만원 대출금을 10년 기간 상환하면 달마다 1090원 상환해야 하고 갚는 총금액은 13만원이 되고 20년이라면 달마다 690원 갚아야 하고 갚아야 할 총금액은 16만 6000원이다. 전문가들은 "대출년한이 15년이나 20년 사이면 가장 합당하다." 고한다.

대출기한을 연장하는 주요한 목적은 달마다 갚는 금액을 줄이기 위해서다.

◎ 기한이 길면 길수록 좋을가?

만약 1만원을 대출했다고 하자. 2년에 다 갚으려면 달마다 438원 내면 된다. 리자는 504원이다. 만약 4년에 갚는다면 달마다 229원 갚으면 되지만 달마다 갚아야 할 금액이 209원이 줄어들게 되는것이다. 50% 정도의 부담이 줄어들게 된다. 하지만 리자는 504원에서 1004원 되여서 50% 정도가 늘어나게 된다. 하지만 29년 혹은 30년 대출상환기한을 보면 29년에 대출을 상환하면 달마다 54원 70전을 상환해야 하고 30년이면 53원 94전으로서 1년을 연장하여도 매달에 부담하는 금액은 1원정도밖에 줄어들지 않는다.

이처럼 대출기한이 너무 길면 갚아야 할 금액의 차이도 대폭 줄어들어 1년 더 연장하면 리자의 부담만 늘어나게 된다. 30년은 9414.8원의 리자부담을 가지며 29년은 9064.04원의 리자부담을 안는다. 그러므로 리자부담이 400원 늘어난것이다. 이렇게 보면 가장 합당한 기한은 15년에서 20년 사이다.◆